其实咱们普通人过日子，离不开钱，也离不开一些基础的金融小知识。不用搞得多专业，也不用去研究那些复杂的公式，只要记住这几点，不管是存钱、用信用卡，还是理财、防坑，都能少走很多弯路，今天就跟大家唠唠最实用、最接地气的那些干货，全程口语化，一听就懂。

　　先从存钱说起吧，很多人都有存钱的习惯，尤其是存定期或者买货币基金的时候，经常会看到“七日年化”这个词，大家可千万别被它迷惑了。这个七日年化，说白了就是最近7天的平均收益率，不是说以后一直都是这个收益，可能今天高，明天就降了，所以别看着一时的高收益就盲目跟风。

　　还有单利和复利，可能有人听着觉得玄乎，其实特别简单。单利就是利息不生息，比如你存1000块，年利率3%，一年利息30块，明年还是按1000块算利息；复利就是利滚利，今年的利息算到本金里，明年一起生息，长期下来，复利的差距真的特别大，所以存钱一定要有长期意识，别总想着短期收益。

　　另外，同一家银行、同样的存期，大额存单比普通定期划算多了，利率更高，而且还能靠档计息，要是急用钱，还能转让，流动性比普通定期好不少，手里有闲钱、能存长期的，优先选大额存单准没错。

　　再说说信用卡，现在几乎人人都有信用卡，但很多人用着用着就踩坑了。首先说最低还款，很多人觉得一时还不上全额，还个最低就行，殊不知，剩余的钱是按日计息的，年化利率特别高，长期下来，利息比你想象的多很多，能全额还款就别只还最低。

　　还有征信，这个太重要了，关系到以后贷款买房、买车。大家要记住，短时间内别频繁申请信用卡、贷款，因为每次申请，银行都会查你的征信，这就是“硬查询”，查多了，银行会觉得你特别缺钱，以后再贷款，审批会更严，额度也可能更低。而且逾期一天也可能上征信，虽然多数银行有1-3天的宽限期，但不是所有银行都有，所以还款一定要提前，别卡点。另外，征信可以自己查，每年有2次免费查询的机会，在“中国人民银行征信中心”官网就能查，建议大家每年查一次，防止信息出错，影响自己的征信。

　　说到贷款，大家一定要记住，看真实利率，别只看每月利息多低，很多网贷或者分期，看着每月利息没多少，实则综合年化成本很高，一定要看清楚“年化利率（APR）”，别被表面的低利息忽悠了。还有网贷，能不碰就不碰，不仅利率高，还会频繁查你的征信，影响后续贷款，更重要的是，容易养成超前消费的习惯，最后越陷越深。

　　如果是房贷，大家都会纠结选等额本金还是等额本息，其实很简单，根据自己的收入情况来选就好。等额本息是每月还款金额一样，前期压力小，但是总利息会多一些；等额本金是每月还款金额递减，前期压力大，但是总利息少。如果收入稳定，想省点利息，就选等额本金；如果手头紧，想每个月还款轻松点，就选等额本息。

　　高收益必然伴随高风险，凡是承诺“保本、高收益、稳赚不赔”的，不管是理财还是其他投资，基本都是坑，千万别信，天上不会掉馅饼。

　　不要随便给别人做担保，担保人就相当于共同责任人，要是对方不还钱，你就得替他还，别因为面子不好意思拒绝温州开锁，最后坑了自己。

　　另外，银行卡分一类卡和二类卡，一类卡额度高、功能全，适合存大额钱、办业务；二类卡有限额，适合日常小额消费、发红包，不常用的银行卡，尽量降级成二类卡，能降低被盗刷的风险。还有，平时收到的短信，只要是让你点链接、更新信息、解冻账户的，不管显示的是哪家银行，都别乱点，基本都是钓鱼诈骗，银行不会用这种方式让你操作。

　　最后跟大家分享几个日常理财的小技巧，特别适合普通人。首先，应急金一定要有，建议存够3-6个月的生活费，放在活期或者货币基金里，随取随用，万一遇到突发情况，也不用慌。然后，基金别频繁买卖，申购和赎回都有手续费，频繁操作不仅费钱，大概率还会越炒越亏，长期持有反而更容易赚钱。

　　还有一个“4321家庭资产配置法”，简单好记，适合大多数家庭：40%的钱用来投资或者买房，30%用来日常开支，20%存起来当应急金，10%用来买保险。

　　说到保险，大家一定要记住“先保障，后理财”，优先配齐医疗险、意外险、重疾险、寿险，这些是基础保障，能帮我们应对突发的疾病和意外，等基础保障配齐了，再考虑理财型保险，别本末倒置。而且返还型保险看似划算，有病赔钱、没病返钱，实则保费贵、保障弱，性价比远不如消费型保险，新手别踩坑。

　　其实这些金融小知识，没有那么复杂，都是咱们日常能用到的，记住这些，既能帮我们合理管理钱，也能避免踩坑，慢慢积累，就能养成良好的理财习惯，让自己的钱越来越值钱～

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